Ne soyez plus seul avec vos placements financiers

 

 

Bénéficiez de conseils personnalisés pour faire fructifier votre épargne tout en respectant votre sensibilité au risque

 

Votre épargne de long terme mérite mieux que le rendement (de plus en plus faible) du fonds en euros

La plupart des détenteurs d’un contrat d’assurance vie se contente des performances du fonds en euros. Or si votre durée de placement dépasse 8/10 ans, il est fort probable que cette option ne soit pas la plus pertinente. Vous pouvez obtenir un rendement (et donc un capital) plus élevé.

 
La baisse du rendements du fonds en euros impose de prendre plus de risques pour maintenir les performances de son épargne

 
 
 
Saurez-vous affronter la prochaine crise financière ?

Plus de rendement, mais pas n’importe comment

Comment obtenir un rendement supérieur à celui de l’épargne sans risque ? En acceptant de prendre des risques.

Attention: Il ne s’agit pas de foncer tête baissée sur les supports les plus rémunérateurs, car ce sont aussi les plus risqués. Chacun possède son niveau de risque acceptable, qui ne doit pas être dépassé.

Ce que je vous propose, c’est d’évaluer votre niveau de risque acceptable.

Remarque : Pourquoi la plupart des détenteurs d’un contrat d’assurance vie se contentent-ils du fonds en euros ? Parce qu’ils ne connaissent pas le niveau de risque qu’ils sont prêts à accepter. Dans le doute, ils s’abstiennent et se tournent vers un fonds en euros aux performances de plus en plus faibles.

 

 

Obtenez le rendement qui vous correspond

Bien faire fructifier son épargne, c’est donc rechercher le rendement maximum tout en respectant un niveau de risque acceptable et en tenant compte de son horizon de placement. Ce rendement, c’est celui que je vous propose d’atteindre.

 
 
 
 
Backtest profil prudent 2003-2018>

Quel rendement espérer ?

Vous le savez, les performances passées ne présagent pas des performances futures. Il est donc impossible de vous annoncer avec certitude le rendement que vos pourrez atteindre en fonction de votre profil.

A titre d’illustration néanmoins, sachez qu’un portefeuille de titres correspondant à un profil « prudent » a dégagé une performance moyenne de 5 % sur les 15 dernières années. Cela représente un gain de +110 % contre 62 % pour la moyenne des fonds en euros. Êtes-vous prêt à renoncer à un gain de 50 % en échange de la sécurité du fonds en euros ?

La gestion conseillée cherche à valoriser votre capital dans les phases de hausse et à le protéger dans les phases de baisse, tout en respectant votre profil de risque.

La gestion conseillée ne se limite pas à vous proposer une allocation type et à s’y tenir coûte que coûte. Ainsi, même si votre tolérance au risque est très forte, il pourra vous être conseillé de basculer tout ou partie de votre capital vers des supports sans risque si les marchés commencent à tanguer.

 

La gestion conseillée, c'est

  • l’évaluation de votre profil de risque et son actualisation régulière
  • la détermination du rendement adapté à votre sensibilité au risque et à votre horizon de placement
  • la construction d’un portefeuille personnalisé à partir des fonds de votre contrat.
  • le suivi de votre portefeuille, avec des alertes et des propositions d’ajustements en cas de baisse comme de hausse des marchés. Le niveau de risque de votre portefeuille est contrôlé pour qu’il reste cohérent avec votre profil de risque.

 

Pour plus d’information, n’hésitez pas à contacter le Cabinet arnaud Sylvain

 

 

 

Arnaud Sylvain est Conseiller en investissements financiers (membre de la CNCIF) et courtier en assurance, diplômé en gestion de patrimoine et docteur en économie.

Compétence – indépendance – disponibilité

 

La gestion conseillée, comment ça marche ?

Mise en place

  • Vous choisissez votre prestation.
  • Une lettre de mission vous est adressée. Si elle vous convient, vous la signez et la renvoyez.
  • Dès réception de la lettre de mission, un e-mail de confirmation vous est envoyé et la prestation débute. Comme pour l’offre Starter, un questionnaire d’évaluation vous est envoyé.

Déroulement

  • Création de portefeuille/optimisation de portefeuille existant (offres Starter/Basic/Premium) : un portefeuille cohérent avec votre profil de risque vous est proposé. Vous êtes accompagné dans la mise en place de ce portefeuille.
  • Suivi de portefeuille – offre Basic : Vous recevez des conseils réguliers pour rééquilibrer votre portefeuille conformément à l’allocation cible et pour maintenir le risque de votre portefeuille à un niveau acceptable. Vous bénéficiez de conseils opportunistes et ponctuels en fonction de la situation des marchés.
  • Suivi de portefeuille – offre Premium : En plus de l’offre Basic, vous pouvez échanger directement et régulièrement avec votre conseiller. Vous pouvez également décider de choisir votre propre allocation cible et en demander la validation et le suivi.

 

Ne soyez plus seul avec vos placements financiers

 
Starter
119 €
Création/optimisation de votre portefeuille
Un portefeuille adapté à votre profil de risque et à vos objectifs. Obtenez le rendement qui vous correspond.
Évaluation de votre profil de risque
Allocation d'actifs respectant votre profil de risque et vos objectifs
Choix des supports adaptés à votre contrat
Aide à la mise en place de votre protefeuille
Choisir
Basic
119 € + 10 €/ mois
Création/optimisation et suivi simple
Votre portefeuille est construit et suivi pour maintenez ses performances au cours du temps.
Évaluation de votre profil de risque
Allocation d'actifs respectant votre profil de risque et vos objectifs
Choix des supports adaptés à votre contrat
Aide à la mise en place de votre portefeuille
Suivi simple : contrôle du niveau de risque et rééquilibrage de votre portefeuille, conseils opportunistes.
Choisir
Premium
119 € + 30 €/ mois
Création/optimisation et suivi renforcé
Votre portefeuille est construit et suivi. Vous bénéficier d'un conseiller dédié que vous pouvez contacter à tout moment.
Évaluation de votre profil de risque
Allocation d'actifs respectant votre profil de risque et vos objectifs
Choix des supports adaptés à votre contrat
Aide à la mise en place de votre portefeuille
Suivi renforcé : suivi simple + un conseiller dédié pour vous accompagner et répondre à vos questions
Choisir
 

Foire aux questions

 

A qui s’adressent ces prestations de construction et de suivi de portefeuille ?

Ces prestations s’adressent à tous ceux qui souhaitent être accompagnés dans le choix et le suivi des supports de leur contrat d’assurance-vie (ou de leur compte titres, PEA, PERP). Elles sont pour tous ceux qui souhaitent investir sur les marchés financiers pour obtenir un rendement supérieur à celui des placements sans risque, mais qui ne savent pas comment s’y prendre.

 

Faut-il souscrire un contrat d’assurance vie auprès du Cabinet arnaud sylvain pour bénéficier de ces prestations ?

Non, car ce sont des prestations de conseil rémunérées par honoraires. Vous conservez votre contrat. Si vous souhaitez néanmoins souscrire un contrat auprès du Cabinet arnaud Sylvain dans le cadre d’une prestation de gestion conseillée, vous bénéficierez alors de la rétrocessions des commissions versées par la compagnie d’assurance. C’est la conséquence du choix de l’indépendance et de la rémunération exclusive par honoraires.

 

Comment mettre en oeuvre la construction et le suivi de portefeuille ?

Vous recevrez des conseils que vous serez libre de mettre en oeuvre. Afin d’assurer un suivi efficace de votre portefeuille, vous devrez néanmoins informer votre conseiller des arbitrages que vous déciderez.

 

Faut-il vraiment prendre des risques avec son épargne ?

Dans un contexte où le rendement des placements sans risque est devenu trop faible pour valoriser correctement un capital sur le long terme, une diversification est devenue incontournable. Seule une dose de risque permet désormais d’obtenir un rendement décent. Cette prise de risque peut d’ailleurs être imposée puisque de nombreux assureurs obligent désormais à une part significative d’unités de compte dans les contrats d’assurance-vie pour bénéficier d’un fonds en euros performant.

L’investissement dans des supports risqués nécessite néanmoins un horizon de placement long. Si votre horizon temporel est limité (moins de 5 ans), privilégiez les placements sans risque.

 

Est-il possible de choisir ses unités de compte seul ?

Oui, bien sûr. Pensez à bien diversifier les classes d’actifs en fonction des corrélations et rendements attendus. N’oubliez pas de tenir compte de votre sensibilité au risque, de votre horizon de placement, de vos objectifs, et suivez votre portefeuille pour procéder aux ajustements nécessaires.

 

Pourquoi faut-il un portefeuille cohérent avec son profil de risque et ses objectifs ?

Si vous êtes trop prudent (par rapport à votre couple rendement-risque de référence), vous vous privez d’un supplément de rendement.

Si vous êtes trop audacieux, la volatilité de votre portefeuille (son risque) dépassera ce que vous êtes prêt à accepter. En cas de forte baisse, vous risquez alors de prendre des décisions précipitées et d’amputer significativement votre capital.

 

Construire un portefeuille cohérent avec son profil et ses objectifs, est-ce suffisant ?

Une fois que vous disposez d’un portefeuille qui vous correspond, vous devez le suivre et procéder à des ajustements afin qu’il conserve ses bonnes propriétés.

  • Vous devez suivre votre portefeuille parce que les évolutions différenciées des différents supports modifieront la répartition de départ, et donc le risque global du portefeuille. Il sera donc nécessaire de le rééquilibrer régulièrement pour revenir aux pondérations de départ.
  • Vous devez suivre votre portefeuille parce que les fonds qui le composent pourront eux aussi se modifier, devenir plus ou moins risqués, plus ou moins rentables. Vous pourrez alors être conduit à les remplacer.
  • Vous devez suivre votre portefeuille pour tenir compte des modifications de l’environnement économique et financier, plus favorables à certaines classes d’actifs ou zones géographiques que d’autres.
  • Enfin, vous devez suivre votre portefeuille parce que votre profil de risque et vos objectifs peuvent changer. Il sera alors nécessaire d’ajuster votre portefeuille en conséquence.

Le suivi régulier de votre portefeuille apparaît donc au moins aussi important que sa construction.

 

Quelle est la méthode utilisée pour construire les portefeuilles ?

Les portefeuilles sont construits à partir de la théorie moderne du portefeuille, qui définit un processus de sélection de titres pour créer le portefeuille qui possède la rentabilité maximum pour un niveau de risque minimum. Le concept de diversification est à la base de cette théorie.

 

Comment savoir si les portefeuilles proposés sont performants ?

Difficile de prédire l’avenir… Les performances des portefeuilles proposés peuvent néanmoins être calculées sur les dernières années, ce qui peut donner un aperçu de leur volatilité et de leur rendement. Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, elles constituent des informations utiles.

Les portefeuilles qui vous sont proposés sont donc accompagnés de ces performances passées. Pour information, sur les 15 dernières années, un portefeuille « prudent » a délivré une performance annuelle moyenne proche de 5 %. Pour un profil « équilibré », ce rendement annuel moyen s’est établi aux alentours de 9 %.

Les résultats sont-ils garantis ?

Ces prestations ne s’accompagnent d’aucune garantie de résultats. La lettre de mission que vous signerez ne vous garantira qu’une obligation de moyens.

 

Pour plus d’information, n’hésitez pas à contacter le Cabinet arnaud Sylvain