Le portefeuille s’est très lĂ©gèrement redressĂ© (+0,50 %) depuis le mois dernier mais la baisse atteint encore -6,24% depuis le dĂ©but de l’annĂ©e.
4 000 euros ont Ă©tĂ© investis sur un contrat d’assurance vie en juin 2018. Ce versement initial est complĂ©tĂ© par des versements mensuels de 167 euros par mois.
Les versements mensuels sont très majoritairement investis en actions (142 euros sur 167 euros). Ces versements sur des supports risqués sont la contrepartie de la sécurisation commencée il y a plusieurs mois. La stratégie retenue consiste à limiter la part des UC tout en essayant de profiter de la baisse des marchés grâce aux versements mensuels.
Le fonds AXA International Obligations C (code Isin FR0000172348) a été dissous le 4 octobre. Les sommes investies sont basculées vers le fonds en euros, y compris dans le cadre des versements programmés.
Le contrat est toujours composĂ© très majoritairement de fonds en euros (70 %). Le niveau de risque s’Ă©tablit Ă 3 sur une Ă©chelle de 7 (SRRI). Le portefeuille est adaptĂ© Ă l’environnement baissier.
Le portefeuille s’est très lĂ©gèrement redressĂ© (+0,50 % depuis le dernier reporting) mais la baisse atteint toujours -6,24 % depuis le dĂ©but de l’annĂ©e. MalgrĂ© ce très lĂ©ger rebond, la tendance baissière devrait se poursuivre. La guerre en Ukraine persiste, l’inflation reste Ă©levĂ©e aux Etats-Unis comme en Europe, et la rĂ©cession arrive. dans ce contexte, il serait quand mĂŞme Ă©tonnant que les marchĂ©s financiers retrouvent une tendance positive avant la fin de l’annĂ©e, voire la fin du premier trimestre 2023.
Les actions Zone euro se sont fortement redressĂ©. Elles ont permis de compenser la baisse des actions Pacifique et Chine (-30 % depuis le dĂ©but de l’annĂ©e).
La volatilitĂ© attendue du portefeuille s’Ă©tablit Ă 4,08 %. Ce faible niveau, très Ă©loignĂ© de la limite de 10 %, permet d’absorber la baisse des marchĂ©s sans trop de dĂ©gâts.
Cette allocation devra ĂŞtre modifiĂ©e pour espĂ©rer atteindre la cible de 6 % de rendement. Pour l’instant, elle permet de limiter la casse.
4 000 euros ont Ă©tĂ© investis sur un contrat d’assurance vie. L’objectif est de montrer qu’une prise de risque maĂ®trisĂ©e permet d’obtenir un rendement supĂ©rieur Ă celui des placements sans risque.
Le Défi 6 % vise une rentabilité annuelle moyenne de 6 % et une volatilité maximale de 10 %.
La dĂ©marche et la mĂ©thode, ainsi que les modalitĂ©s de choix du contrat d’assurance vie ont Ă©tĂ© prĂ©sentĂ©es dans les articles suivants :
Assurance vie : Comment obtenir un rendement annuel moyen de 6 % ?
6 % de rendement avec un contrat d’assurance vie : la mĂ©thode du DĂ©fi 6 %
DĂ©fi 6 % : Comment choisir le bon contrat d’assurance vie ?
L’historique complet des arbitrages effectuĂ©s depuis la souscription du contrat est disponible sur cette page.
Un bilan d’Ă©tape de l’expĂ©rience ainsi que les Ă©volutions prĂ©vues ont Ă©tĂ© prĂ©sentĂ©es dans cet article : DĂ©fi 6 % : 4 ans après, bilan et perspective – Le temps de la paresse est venu
L’objectif est de passer Ă une allocation de rĂ©fĂ©rence avec peu de fonds mais de qualitĂ©, simple Ă maintenir. Les arbitrages discrĂ©tionnaire seront stoppĂ©s et le portefeuille sera rééquilibrĂ© une fois par an. Toute l’allocation cible, rien que l’allocation cible.
Cette nouvelle allocation de rĂ©fĂ©rence sera mise en place lorsque le DĂ©fi 6 % rejoindra son allocation de rĂ©fĂ©renceou au pus tard d’ici la fin de l’annĂ©e.
Au mois prochain.
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Conseiller financier indépendant
Titulaire d'un master en gestion de patrimoine et docteur en économie.