Le Défi 6 % progresse de +4,6 % depuis le début de l’année, dont +2,3 % depuis le dernier reporting.
Vie du contrat
4 000 euros ont été investis sur un contrat d’assurance vie en juin 2018. Ce versement initial a été complété par deux versement trimestriels de 500 euros puis par des versements mensuels de 167 euros par mois depuis janvier 2019 (500 / 3 = 166,7). Depuis l’ouverture du contrat et en tenant compte du versement du 8 septembre 2023, les versements s’élèvent à 14 519 euros (4 000 euros + 2 x 500 euros + 167 euros x 57). L’épargne en compte atteint 15 860 euros au 19 septembre 2023.
Versements mensuels du 8 août et du 8 septembre 2023
A la date de rédaction de ce reporting, le versement mensuel du 8 septembre n’apparaît pas sur le site du courtier. Comme le mois dernier, il sera donc estimé en retenant les cours des supports au 8 septembre. Le versement du 8 août, qui avait été estimé dans le reporting précédent a bien été régularisé conformément à l’ordre qui a été passé.
Les arbitrages programmés sont terminés
6 arbitrages programmés (6 mars, 5 avril, 5 mai, 5 juin, 5 juillet et 5 août) ont été réalisés pour rapprocher la structure du portefeuille de sa cible. La part des unités de compte est désormais très proche de l’objectif de 75 %.
Arbitrage manuel Sofidy Pierre Europe (5/6)
L’OPCI Sofidy Pierre Europe n’étant pas éligible aux arbitrages programmés, les arbitrages sont réalisés « à la main ». Cinq arbitrages ont été réalisés le 18 avril, le 16 mai, le 16 juin, le 18 juillet et le 22 août.
Le dernier arbitrage interviendra fin septembre et marquera la fin des arbitrages visant à converger vars la répartition cible.
Situation du contrat au 14 septembre 2023
Le portefeuille est calculé avec :
- Six arbitrages programmés : 6 mars, 5 avril, 5 mai, 5 juin, 5 juillet, 5 août.
- Cibq arbitrages manuels : 18 avril, 16 mai, 16 juin, 18 juillet, 22 août.
- Une estimation du versement mensuel du 8 septembre.
La part du fonds en euros a encore diminué. Elle est désormais de 26,3 %. Le portefeuille est très proche de son allocation cible (45 % actions Monde, 15 % immobilier, 15 % matières premières, 25 % fonds en euros). Cette allocation cible doit délivrer en un rendement annuel moyen de l’ordre de +6 %.
Le niveau de risque se maintient à 4 sur une échelle de 7 (SRRI). La dynamisation du portefeuille s’achève.
Performances
Historique (base 100 au 29 juin 2018) jusqu’au 14 septembre 2023
La performance du portefeuille depuis sa création s’établit à +2,72 % en moyenne par an, soit +15,03 % au total. Cette performance est éloignée de l’objectif annuel de +6 % par an. Les raisons en ont été expliquées dans cet article.
Performances du 14 août au 14 septembre 2023
Le nouveau défi 6 % progresse de +4,6 % depuis le début de l’année, dont +2,3 % depuis le dernier reporting.
Cette forte hausse sur un mois s’explique par une hausse des unités de compte (+3,4 % pour les actions Monde et +5,9 % pour les matières premières) dont l’impact est démultiplié par la dynamisation du portefeuille. Les actions monde pèse plus de 45 % du portefeuille et les matières premières près de 15 %.
Contrôles
La volatilité attendue du portefeuille dépasse 9 % mais reste sous la limite fixée de 10 %. La perte maximale attendue dépasse quant à elle -20 %. En contrepartie, le rendement attendu progresse. Il est à noter que sur les 5 dernières années, le portefeuille actuel affiche une performance annuelle moyenne de +6,89 %, cohérente avec l’objectif de +6 % du Défi.
Historique du contrat
4 000 euros ont été investis sur un contrat d’assurance vie. L’objectif du Défi 6 % est de montrer qu’une prise de risque maîtrisée permet d’obtenir un rendement supérieur à celui des placements sans risque.
Le Défi 6 % vise une rentabilité annuelle moyenne de 6 % et une volatilité maximale de 10 %.
La démarche et la méthode, ainsi que les modalités de choix du contrat d’assurance vie ont été présentées dans les articles suivants :
Assurance vie : Comment obtenir un rendement annuel moyen de 6 % ?
6 % de rendement avec un contrat d’assurance vie : la méthode du Défi 6 %
Défi 6 % : Comment choisir le bon contrat d’assurance vie ?
L’historique complet des arbitrages effectués depuis la souscription du contrat est disponible sur cette page.
Un bilan d’étape de l’expérience ainsi que les évolutions prévues ont été présentées dans cet article : Défi 6 % : 4 ans après, bilan et perspective – Le temps de la paresse est venu
Une nouvelle allocation de référence a été définie en janvier 2023. Elle comporte 4 fonds représentant chacun une classe d’actifs (actions, obligations, matières premières, immobilier). Ces fonds sont peu corrélés entre eux. La convergence vers l’allocation de référence sera progressive. Elle a débuté en mars et s’achèvera en août sauf pour l’OPCI. Pour ce dernier, la convergence a débuté en avril et s’achèvera en septembre.
Au mois prochain.
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Conseiller financier indépendant
Titulaire d'un master en gestion de patrimoine et docteur en économie.