Le Défi 6 % progresse de +1,4 % depuis le début de l’année, stable depuis le dernier reporting. La dynamisation du portefeuille se poursuit.
Vie du contrat
4 000 euros ont été investis sur un contrat d’assurance vie en juin 2018. Ce versement initial a été complété par deux versement trimestriels de 500 euros puis par des versements mensuels de 167 euros par mois depuis janvier 2019 (500 / 3 = 166,7). Depuis l’ouverture du contrat et en tenant compte du versement du 8 juillet 2023, les versements s’élèvent à 14 185 euros (4 000 euros + 2 x 500 euros + 167 euros x 55).
A la date de rédaction de ce reporting, le versement mensuel du 8 juillet n’apparaît pas sur le site du courtier. Comme le mois dernier, il sera donc estimé en retenant les cours des supports au 8 juillet. Le versement du 8 juin, qui avait été estimé dans le reporting précédent a bien été régularisé conformément à l’ordre qui a été passé.
Versement mensuel du 8 juin 2023
Arbitrage programmé du 5 juillet (4/6)
L’arbitrage programmé du 5 juillet est le cinquième des six prévus, après celui du 6 mars, du 5 avril, du 5 mai et du 5 juin. La part des unités de compte approche désormais 64 % et se rapproche de l’objectif de 75 %.
Arbitrage manuel Sofidy Pierre Europe (3/6)
L’OPCI Sofidy Pierre Europe n’étant pas éligible aux arbitrages programmés, les arbitrages sont réalisés « à la main ». Trois arbitrages ont été réalisés le 18 avril, le 16 mai, le 16 juin. Un quatrième le sera en juillet.
Situation du contrat au 14 juillet 2023
Le portefeuille est calculé avec :
- Cinq arbitrages programmés : 6 mars, 5 avril, 5 mai, 5 juin, 5 juillet.
- Trois arbitrages manuels : 18 avril, 16 mai, 16 juillet.
- Une estimation du versement mensuel du 8 juillet.
La part du fonds en euros a encore significativement diminué puisqu’elle n’est plus que de 36 % (contre 75 % il y a cinq mois). Pour la première fois depuis bien longtemps, le fonds en euros n’est plus la première ligne du portefeuille.
Le niveau de risque se maintient à 4 sur une échelle de 7 (SRRI). La dynamisation du portefeuille se poursuit.
Performances
Historique (base 100 au 29 juin 2018) jusqu’au 14 juillet 2023
La performance du portefeuille depuis sa création reste insuffisante et loin de l’objectif : +2,18 % en moyenne par an, soit +11,48 % au total.
Performances du 13 juin au 14 juillet 2023
Le nouveau défi 6 % progresse de +1,40 % depuis le début de l’année. Il est stable (-0,1 %) depuis le dernier reporting.
La stabilité du portefeuille s’explique par une légère baisse des actions compensée par la hausse des matières premières. Vive la diversification ;-)
Contrôles
La volatilité attendue du portefeuille s’accroît encore sous l’effet des arbitrages programmés et de la dynamisation du portefeuille. Elle est maintenant de 8 %. De même la perte maximale attendue augmente et se rapproche de -18 %. En contrepartie, le rendement attendu progresse.
La convergence vers la cible augmente progressivement le rendement et le risque du portefeuille.
Historique du contrat
4 000 euros ont été investis sur un contrat d’assurance vie. L’objectif du Défi 6 % est de montrer qu’une prise de risque maîtrisée permet d’obtenir un rendement supérieur à celui des placements sans risque.
Le Défi 6 % vise une rentabilité annuelle moyenne de 6 % et une volatilité maximale de 10 %.
La démarche et la méthode, ainsi que les modalités de choix du contrat d’assurance vie ont été présentées dans les articles suivants :
Assurance vie : Comment obtenir un rendement annuel moyen de 6 % ?
6 % de rendement avec un contrat d’assurance vie : la méthode du Défi 6 %
Défi 6 % : Comment choisir le bon contrat d’assurance vie ?
L’historique complet des arbitrages effectués depuis la souscription du contrat est disponible sur cette page.
Un bilan d’étape de l’expérience ainsi que les évolutions prévues ont été présentées dans cet article : Défi 6 % : 4 ans après, bilan et perspective – Le temps de la paresse est venu
Une nouvelle allocation de référence a été définie en janvier 2023. Elle comporte 4 fonds représentant chacun une classe d’actifs (actions, obligations, matières premières, immobilier). Ces fonds sont peu corrélés entre eux. La convergence vers l’allocation de référence sera progressive. Elle a débuté en mars et s’achèvera en août sauf pour l’OPCI. Pour ce dernier, la convergence a débuté en avril et s’achèvera en septembre.
Au mois prochain.
Conseiller financier indépendant
Titulaire d'un master en gestion de patrimoine et docteur en économie.