La fiscalité ne vient pas après l’investissement. Elle en fait partie dès le départ. Le choix d’une enveloppe, la durée de détention, la nature des retraits, les modalités de transmission — tout cela produit des effets fiscaux réels, qui peuvent transformer un bon placement en résultat décevant, ou l’inverse.
Cette rubrique ne dispense pas de conseils fiscaux personnalisés. Elle pose les repères nécessaires pour comprendre les mécanismes, identifier les questions à poser, et éviter les erreurs qui viennent d’une méconnaissance du cadre.
Assurance vie, PEA, CTO, PER, contrat de capitalisation — chaque enveloppe a sa logique fiscale, ses contraintes de sortie, et ses cas d’usage. Les choisir dans le bon ordre et les combiner de manière cohérente peut faire une différence significative sur le rendement net à long terme.
Lire : « Assurance-vie ou PEA ? »
Lire : « Tout ce qu’il faut savoir sur le compte titres ordinaire »
Lire : « Connaissez-vous le contrat de capitalisation ? »
Lire : « La Flat Tax pour les Nuls »
L’assurance vie est l’enveloppe d’épargne la plus utilisée en France. Sa fiscalité est aussi l’une des plus mal comprises — notamment en ce qui concerne les rachats partiels, l’antériorité fiscale, et les règles de transmission. Quelques repères clés permettent d’éviter des erreurs coûteuses.
Lire : « Quelle est la fiscalité de l’assurance vie ? »
Lire : « Fiscalité : pourquoi la stabilité est devenue un luxe pour l’épargnant »
Lire : « Rachat d’assurance vie : comment récupérer l’argent de son contrat ? »
Lire : « Assurance vie : attention aux primes manifestement exagérées »
La transmission du patrimoine obéit à des règles précises, qui dépendent des enveloppes utilisées, des bénéficiaires désignés, et des choix effectués bien avant le décès. L’assurance vie occupe une place centrale dans ce dispositif — à condition que la clause bénéficiaire soit rédigée avec soin.
Lire : « Clause bénéficiaire : le champ lexical du malentendu »
Lire : « Assurance vie et succession : guide complet »
Lire : « Décès et transmission de patrimoine : un processus complexe »
Lire : « Les sommes investies sur un contrat d’assurance vie sont-elles bloquées 8 ans ? »
L’investissement immobilier s’inscrit lui aussi dans un cadre fiscal et réglementaire précis. Les statuts LMNP et LMP, les règles propres aux SCPI, et les dispositifs de défiscalisation obéissent à des logiques qu’il vaut mieux comprendre avant d’y entrer.
Lire : « Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) : un statut à (re)découvrir »
Lire : « Location Meublée non Professionnelle : Pourquoi ? Comment ? Où ? »
Lire : « Assurance vie : quelles garanties pour votre épargne ? »
par François-Julien Piteau | Fiscalité et cadre réglementaire
Alors que les dispositifs d’épargne se succèdent et se transforment au gré des majorités politiques, la vraie richesse ne se mesure plus en taux de rendement, mais en visibilité. Dans un environnement fiscal en constante mutation, la stabilité est devenue le bien le plus rare — et le plus précieux — de l’épargnant. Lire la suite
par François-Julien Piteau | Fiscalité et cadre réglementaire
Dans un contrat d’assurance vie, quelques mots suffisent à décider du sort d’un capital parfois considérable. Pourtant, ces mots sont souvent choisis sans mesure de leur portée juridique. Entre langage courant et droit civil, la clause bénéficiaire devient un terrain d’ambiguïtés, où le vocabulaire peut trahir l’intention. Lire la suite
par François-Julien Piteau | Fiscalité et cadre réglementaire
Découvrez la fiscalité de l’assurance vie : abattements, durée du contrat, supports d’investissement, retraits, versements et transmission du capital. Lire la suite
par François-Julien Piteau | Fiscalité et cadre réglementaire
Le décès d’un parent ou d’un proche ouvre une période de formalités longues et complexes. Mieux vaut être bien accompagné dans cette période compliquée. Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
La location meublée est un mode de location qui séduit de nombreux propriétaires en raison de ses avantages fiscaux et de la demande croissante, notamment dans les grandes villes. Lire la suite
par François-Julien Piteau | Fiscalité et cadre réglementaire
L’assurance-vie est souvent utilisée pour transmettre un patrimoine en dehors des règles habituelles de la succession. Cependant, les primes versées peuvent être contestées si elles sont jugées manifestement exagérées. Pour éviter tout litige, il peut être utile de consulter un avocat succession. Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
bonne nouvelle, les sommes déposées sur votre contrat d’assurance vie ne sont pas bloquées 8 ans. Vous pouvez les récupérer quand vous le souhaitez grâce au rachat. Comment se passe un rachat d’assurance vie ? Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
L’assurance vie vous offre de nombreuses garanties pour votre épargne. Découvrez lesquelles. Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
L’assurance vie est un bon outil pour se constituer un capital. C’est également une arme redoutable pour transmettre un capital. Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
Vous souhaitez investir dans des placements financiers ? Il se pourrait bien que vous ayez besoin d’ouvrir un compte titres ordinaire (CTO). Découvrez pourquoi.
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
Le contrat de capitalisation partage de nombreuses similitudes avec le contrat d’assurance vie mais en diffère quant aux modalités de transmission. A qui s’adresse-t-il ? Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
Si la Flat Tax donne l’impression de simplifier la fiscalité des placements financiers, elle a significativement complexifié celle de l’assurance vie. Celle-ci, outre l’âge du contrat, dépend désormais de la date des versements et du montant des primes versées. Simple, et « en même temps » complexe. Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
La mise en place d’un Prélèvement Forfaitaire Unique (ou Flat Tax) de 30 % sur les revenus du capital modifie en profondeur la fiscalité de l’épargne (et les habitudes des conseillers financiers pour particuliers). L’épargne financière est désormais clairement favorisée, au détriment entre autres de l’investissement immobilier. Quel est l’objectif de cette réforme ? Sera-t-elle efficace ? Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
Dans un contexte où les rendements se contractent et la pression fiscale reste forte, il est de plus en plus difficile de faire fructifier son épargne. Une solution consiste alors à investir dans des supports plus rémunérateurs mais plus risqués, au sein d’une enveloppe fiscalement avantageuse. Deux options existent, le PEA ou l’assurance-vie. Laquelle choisir ? Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
On entend souvent dire que les sommes investies sur un contrat d’assurance-vie seraient « bloquées pendant 8 ans ». Cette affirmation est fausse.
En revanche, la durée de 8 ans constitue un seuil fiscal important qui influence fortement les conditions d’imposition des retraits. Il convient donc de distinguer clairement la disponibilité des fonds de leur traitement fiscal. Lire la suite
par Arnaud Sylvain | Fiscalité et cadre réglementaire
Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) conserve deux points forts : l’amortissement du bien pendant la période de location et la taxation des plus-values selon le régime des particuliers. Toutefois, depuis le 15 février 2025, les amortissements pratiqués doivent être réintégrés dans le calcul de la plus-value à la revente. Lire la suite