All Posts by Arnaud Sylvain

Le Défi 6 % progresse de +4,6 % depuis le début de l’année, dont +2,3 % depuis le dernier reporting. Lire la suite

Les actions vous permettent d’entrer au capital des entreprises et d’être ainsi au cœur de l’activité économique. Lire la suite

Le Défi 6 % progresse de +2,7 % depuis le début de l’année, dont +1 % depuis le dernier reporting. Lire la suite

Les investisseurs débutants commettent souvent les mêmes erreurs lorsqu’ils décident de placer leur argent sur les marchés financiers. Découvrez lesquelles et comment les éviter. Lire la suite

Le Défi 6 % progresse de +1,4 % depuis le début de l’année, stable depuis le dernier reporting. La dynamisation du portefeuille se poursuit. Lire la suite

Les fonds thématiques à gestion active rencontrent un franc succès, et c’est parfois mérité. Les ETF thématiques sont en revanche bien moins convaincants. Chacun son rôle. Lire la suite

L’assurance vie est un placement populaire qui a de multiples avantages. Mais connaissez-vous ses inconvénients ? Lire la suite

Vous voulez protéger votre épargne ? Découvrez les meilleurs placements sans risque. Lire la suite

Un portefeuille d’ETF au sien d’un contrat d’assurance vie est une option sérieuse pour bien préparer sa retraite. Lire la suite

Le Défi 6 % progresse de +1,7 % depuis le début de l’année, dont +1,5 % depuis le dernier reporting. La dynamisation engagée permet de profiter de la forte hausse des actions Monde. Lire la suite

Les placements financiers utilisent un vocabulaire spécifique. Voici quelques définitions qui vous permettront de mieux les appréhender. Lire la suite

Le Défi 6 % est stable depuis le début de l’année, pénalisé par une baisse des matières premières qui efface la progression des actions. La convergence vers la cible se poursuit. Lire la suite

Il existe différent moyens d’investir dans des actions cotées à la Bourse de Paris. Parmi eux, privilégier un ETF CAC 40 est une solution simple et peu coûteuse. Lire la suite

L’or est un actif qui ne laisse pas indifférent. Valeur refuge ou « relique barbare », est-il intéressant d’en inclure dans son portefeuille sous forme d’or papier ? Lire la suite

La volatilité s’accroît suite aux arbitrages programmés. Le Défi 6 % se rapproche de son allocation cible (6 % de rendement et volatilité limitée à 10 %). Lire la suite

bonne nouvelle, les sommes déposées sur votre contrat d’assurance vie ne sont pas bloquées 8 ans. Vous pouvez les récupérer quand vous le souhaitez grâce au rachat. Comment se passe un rachat d’assurance vie ? Lire la suite

L’assurance vie est un placement prisé des épargnants et des investisseurs qui peut néanmoins se révéler coûteux. Heureusement, des solutions simples existent pour réduire les multiples frais tout en améliorant les performances.

Lire la suite

La performance du portefeuille reste insuffisante et loin de l’objectif : +2,07 % en moyenne par an. Une prise de risque est plus que jamais nécessaire. Lire la suite

Tout le monde connaît le CAC 40. Largement commenté dans les médias, c’est l’indice phare de la Bourse de Paris. Mais à quoi sert-il ? Lire la suite

Vous n’investirez pas de la même façon selon que vous êtes jeune, débutant, senior, ou que vous n’avez que 1 000 euros à placer. Découvrez pourquoi. Lire la suite

Sur l’ensemble de l’année 2022, le Défi 6 % affiche une baisse de -5,4 %. C’est la pire performance de sa courte histoire. Lire la suite

Dans quoi investiriez-vous si vous aviez de l’argent ? Voilà une question à laquelle il est très facile de répondre… Jusqu’au jour où vous avez effectivement de l’argent. Lire la suite

Le golden butterfly est un Lazy Portfolio qui s’inspire du portefeuille Permanent d’Harry Browne. Ses performances méritent qu’on s’y intéresse. Lire la suite

Après plus de 4 ans d’expérience, Il est temps de modifier l’allocation de référence et de revoir la stratégie de gestion du portefeuille. Lire la suite

Le portefeuille a poursuivi sa progression (+1,16 % depuis le dernier reporting) mais la baisse atteint toujours -4,93 % depuis le début de l’année. Lire la suite

Note : cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement.

Le calcul du rendement de différentes catégories d’actifs sur 10 ans glissants montre que cet horizon temporel de « long terme » est insuffisant pour converger vers un rendement stable. Suffit-il pour autant à garantir une performance positive ? Lire la suite

Le portefeuille s’est très légèrement redressé (+0,50 %) depuis le mois dernier mais la baisse atteint encore -6,24% depuis le début de l’année. Lire la suite

Les ETF à effet de levier promettent de démultiplier les performances de leur indice sous-jacent. Sont-ils compatibles avec une approche de long terme de type Lazy Investing ? Lire la suite

Si les actions sont choisies pour leur rendement, quelles sont les raisons qui poussent investir dans des obligations ? La sécurité ? La diversification ? Le rendement ? Oui. Lire la suite

Le portefeuille atteint un point bas, avec une baisse de -7,05 % depuis le début de l’année. La situation ne devrait pas s’améliorer dans l’immédiat. Lire la suite

L’assurance vie, c’est bien mais ce n’est qu’une enveloppe fiscale. Ce qui importe c’est ce que vous mettez dedans. Découvrez quelques conseils pour bien répartir votre assurance vie entre fonds en euros et unités de compte. Lire la suite

Les petites et moyennes capitalisations US ne semblent pas présenter de réel intérêt par rapport aux Large Caps. En revanche, les Small Caps européennes méritent toute votre attention. Lire la suite

Le portefeuille rechute et les marchés sont mal orientés : L’Ukraine et le resserrement monétaire des banques centrales pèsent sur toutes les classes d’actifs. Lire la suite

Le Défi 6 % est une initiative pédagogique qui a débuté en juin 2018. Elle vise désormais à montrer qu’il est possible d’obtenir un rendement significativement supérieur à celui des placements sans risque à partir d’une stratégie simple de type Lazy Investing. Lire la suite

Le portefeuille se redresse mais les marchés restent mal orientés : l’inflation reste élevée et la guerre en Ukraine dure. En Europe, la pénurie de gaz menace. Lire la suite

Les pertes se sont légèrement creusées. La tendance reste baissière en raison notamment d’une inflation qui n’en finit pas d’augmenter et du conflit ukrainien. Lire la suite

Au 9 juin 2022, le portefeuille affiche une perte de -5,13 % depuis le début de l’année. Cela aurait été bien pire en l’absence de sécurisation du portefeuille. Lire la suite

La répartition 60 % actions / 40 % obligations est la référence des portefeuilles dits « équilibrés ». Quelles performances faut-il en attendre ? Lire la suite

Après avoir diminué pendant plusieurs décennies, les taux d’intérêt remontent. Compte tenu du lien négatif entre les taux d’intérêt et la valeur des obligations, les fonds obligataires ont chuté. Est-ce pour autant le bon moment pour y investir ? Lire la suite

Lorsque vous souhaitez investir en Bourse, vous pouvez investir directement dans des titres vifs ou indirectement via des organismes de placement collectif (OPC) ou des ETF. Faut-il préférer une option plutôt qu’une autre ? Lire la suite

Nous ne réagissons pas tous de la même manière face au risque. Or, tous les placements comportent une part de risque. Il est donc indispensable que vous connaissiez votre degré de tolérance au risque si vous envisagez d’investir ou d’épargner. Lire la suite

Le niveau d’inflation approche actuellement 5 % en France, bien au-delà de la cible de 2 % fixée par la Banque Centrale Européenne. Faut-il s’en inquiéter ? Oui. Lire la suite

Le Portefeuille permanent vous promet de dégager de la performance quelle que soit la situation économique. Faut-il l’adopter ? Lire la suite

L’assurance vie s’ouvre de plus en plus à l’immobilier. Les placements historiques, SCPI et foncières cotées, côtoient désormais les OPCI et les SCI. Comment choisir ? Lire la suite

Le portefeuille « All Weather » de Ray Dalio ambitionne de délivrer de la performance quelle que soit la météo des marchés financiers. Il y a donc de fortes chances qu’il intéresse la majorité d’entre nous. Mais tient-il vraiment ses promesses ? Oui, surtout si vous êtes paresseux et prudent (qui ne l’est pas ?). Lire la suite

Vous espérez gagner plus avec vos placements financiers ? Alors vous devrez accepter de gagner moins. Lire la suite

Découvrez en pratique comment construire une allocation d’actifs cohérente avec votre profil de risque, vos objectifs et votre horizon temporel. Lire la suite

Alors que les ETF « classiques » se contentent de répliquer fidèlement des indices boursiers, les ETF « Smart Beta » cherchent à surperformer ces indices. Faut-il se laisser tenter ? Lire la suite

Oui, les supports en unité de compte des contrats d’assurance vie sont risqués. Ils peuvent vous faire perdre de l’argent. Mais ce risque peut être maîtrisé et vous permettre de gagner bien plus qu’avec un simple fonds en euros. Lire la suite

Un ETF Monde, c’est la possibilité d’investir dans un indice qui synthétise l’ensemble des marchés d’actions mondiaux. Utile ou futile ? Lire la suite

Faut-il vraiment consacrer du temps à ses placements financiers pour qu’ils soient rentables ? Non, et c’est tant mieux. Lire la suite

Vous recherchez des conseils pour vos placements mais vous n’y connaissez pas grand-chose et vous ne savez pas à qui vous adresser. Découvrez une méthode pour être sûr de ne pas vous tromper. Lire la suite

Vous lisez et entendez souvent qu’il faut diversifier son épargne et ses placements. Mais savez-vous vraiment pourquoi la diversification est nécessaire ? Lire la suite

Vous ne savez pas comment gérer votre contrat d’assurance vie ? Voici 5 indicateurs pour apprécier les performances de votre portefeuille et le piloter au mieux. Lire la suite

Les prix de l’immobilier ont progressé en moyenne de 4,5 % par an depuis 20 ans, soit un niveau bien supérieur à l’inflation et aux revenus des ménages. Pourquoi ? Lire la suite

Qu’est-ce que la monnaie ? Qui la crée ? Qu’est-ce que la « planche à billets » ? Cet article vous aide à y voir plus clair. Lire la suite

L’assurance vie vous offre de nombreuses garanties pour votre épargne. Découvrez lesquelles. Lire la suite

Vous recherchez mieux que les performances faméliques du fonds en euros ? Découvrez comment booster les performances de votre contrat d’assurance vie. Lire la suite

L’assurance vie est un bon outil pour se constituer un capital. C’est également une arme redoutable pour transmettre un capital. Lire la suite

Vous envisagez d’investir dans une entreprise mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Cet article est pour vous. Lire la suite

Les krachs boursiers sont redoutés des investisseurs qui craignent de subir des pertes excessives lorsqu’ils surviennent. Cette crainte est-elle justifiée ? Lire la suite

Les contrats d’assurance vie proposés par des courtiers ou des banques en ligne sont-ils plus intéressants que ceux de leurs homologues « physiques » ? Oui. Lire la suite

Les taux bas mettent en péril les compagnies d’assurance vie, en dégradant leur solvabilité et en augmentant le coût en fonds propres de la garantie en capital des fonds en euros. Faut-il pour autant y voir un risque de faillite ? Non. C’est plutôt la survie du fonds en euros qui est en jeu.

Lire la suite

Vous avez souscrit un contrat d’assurance vie (pour faire fructifier un capital ou tout simplement pour épargner ou profiter d’une fiscalité avantageuse) mais vous ne savez pas comment le gérer ? Découvrez le mode de gestion qui vous convient.

Lire la suite

La qualité des unités de compte disponibles au sein d’un contrat d’assurance vie est-elle un critère de choix ou un simple argument marketing ? Pouvez-vous obtenir des performances en ligne avec vos objectifs, même si votre contrat ne propose que des fonds de piètre qualité ? Lire la suite

Les fonds thématiques proposent d’investir dans de grandes tendances structurelles et de profiter des perspectives de rendement qu’elles offrent. Faut-il se laisser tenter ? Lire la suite

L’investissement dans les matières premières s’adresse plutôt à des investisseurs spéculateurs. Pour les investisseurs de long terme, les matières premières constituent une opportunité de diversification qui semble néanmoins peu rentable. Lire la suite

La finance durable vous permet de donner du sens à votre épargne. Est-elle accessible à partir d’un contrat d’assurance vie ? Oui mais s’il y a des fonds de qualité, ils restent encore peu nombreux. Lire la suite

Faut-il opter pour une gestion active ou privilégier une approche indicielle et passive ? Est-il vraiment possible de « battre le marché » sur le long terme ? Et si tout cela n’était finalement qu’un débat de second ordre ? Lire la suite

Le bitcoin atteint une valorisation record en ce début d’année 2021. Folie spéculative ou prémices d’une révolution ? Lire la suite

L’assurance vie est le placement financier préféré des Français. Mais savez-vous combien rapporte une assurance vie ? Faut-il faire confiance aux comparatifs et aux classements ? Lire la suite

Les obligations convertibles sont un produit hybride et asymétrique, qui permet théoriquement et sous certaines conditions de profiter de la hausse d’une action tout en étant protégé en cas de baisse. Qu’en est-il réellement ? Lire la suite

La simple combinaison d’un ETF Monde et d’un fonds en euros constitue-t-elle un portefeuille performant et efficace ? Oui, à condition d’être prudent. Lire la suite

Alors que l’investissement locatif est très largement financé à crédit, cette pratique est très peu utilisée par les investisseurs en Bourse.
Dans un contexte où les taux sont bas et la fiscalité des placements financiers plus douce que celle de l’immobilier, ne serait-il pas pertinent de s’endetter pour investir dans des placements financiers ? Non. Lire la suite

Les ETF sont des produits intéressants car ils sont simples et peu coûteux. Mais attention, ce n’est pas pour autant qu’investir en Bourse devient facile. Lire la suite

Alors qu’il est généralement recommandé d’investir progressivement sur les marchés financiers pour éviter d’y entrer au mauvais moment, investir en une seule fois pourrait finalement se révéler plus rentable. Décryptage. Lire la suite

Investir sur les marchés financiers permet d’obtenir de meilleurs rendements que ceux des placements sans risque. Les fonds et Sicav constituent une option à considérer sérieusement, surtout si vous êtes peu expérimenté. Lire la suite

Lorsqu’une crise financière survient, les investisseurs sont tentés de se tourner vers des valeurs refuges pour sécuriser leur patrimoine. Quelles sont-elles ? Est-ce bien raisonnable ? Lire la suite

La crise sanitaire du coronavirus s’est étendue aux marchés financiers et à l’économie. Dans ce contexte, la crainte d’une faillite des banques a resurgi. Cette crainte est-elle fondée ? Devez-vous craindre pour votre épargne ? Lire la suite

Le contrat de capitalisation partage de nombreuses similitudes avec le contrat d’assurance vie mais en diffère quant aux modalités de transmission. A qui s’adresse-t-il ? Lire la suite

Auditer vos placements financiers vous permet de vous assurer que vos placements ne sont pas trop risqués et ne vous exposent pas à des pertes qui vous seraient insupportables. Pourquoi hésiter ? Lire la suite

La loi Pacte simplifie l’épargne retraite. La rend-elle pour autant plus attractive ? Non. Lire la suite

Craignant des taux durablement bas, les assureurs restreignent l’accès aux fonds en euros. Faut-il s’en inquiéter ? Lire la suite

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) représentent un investissement incontournable pour tous ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine… A condition d’être prudent. Lire la suite

Si la Flat Tax donne l’impression de simplifier la fiscalité des placements financiers, elle a significativement complexifié celle de l’assurance vie. Celle-ci, outre l’âge du contrat, dépend désormais de la date des versements et du montant des primes versées. Simple, et « en même temps » complexe. Lire la suite

Cet article est destiné à tous ceux qui souhaitent orienter une partie des fonds de leur contrat d’assurance vie vers des unités de compte mais ne savent pas comment faire. Lire la suite

Face à la baisse du rendement des placements sans risque, vous avez décidé de prendre des risques pour améliorer la rentabilité de votre contrat d’assurance vie. Pour bien débuter, voici quelques conseils qui vous permettront d’éviter les erreurs les plus fréquentes. Lire la suite

Face à la baisse du rendement des fonds en euros, l’investissement dans des unités de compte est indispensable pour espérer obtenir un rendement correct pour ses placements. Les fonds flexibles prudents constituent une alternative intéressante, à condition toutefois de choisir les meilleurs. Lire la suite

Les SCPI sont incontournables en raison du rendement qu’elles délivrent (encore 4,4 % en moyenne en 2017, après 4,6 % en 2016), de la diversification qu’elles permettent, et de leur accessibilité. Intéressé ? Découvrez comment acquérir des parts de SCPI, en direct ou dans un contrat d’assurance-vie Lire la suite

Les investisseurs ne sont pas aussi rationnels que le postule la théorie financière classique. Ils sont affectés par des biais cognitifs qui se épercutent sur les mouvements des marchés financiers. Quels sont ces biais et comment s’en prémunir ? Élements de réponse dans cet article. Lire la suite

Vous avez décidé de faire fructifier votre épargne financière au sein d’une enveloppe fiscale favorable bénéficiant d’avantages successoraux substantiels. Vous vous êtes donc naturellement tourné vers l’assurance vie. Or de nombreux contrats existent. Comment choisir celui qui vous correspond ? Lire la suite

Un placement ne se limite pas à ce qu’il vous rapporte. Vous devez aussi tenir compte de ce qu’il peut vous coûter et vous assurer que les risques que vous prenez sont compatibles avec votre sensibilité au risque. Mais au fait, quels sont ces risques ?

Lire la suite

Simples, peu coûteux : faut-il investir dans les ETF (Exchange-Traded Funds) ?

Pour investir en bourse, vous pouvez investir de façon autonome ou vous attacher les services d’un conseiller financier. Depuis peu, vous pouvez également faire appel à un robot. Est-ce intéressant ? Oui. Est-ce efficace ? Pas sûr. Lire la suite

Lorsqu’il s’agit de placer de l’argent, difficile de savoir s’il est préférable de l’épargner ou de l’investir. Si l’épargne et l’investissement sont deux notions proches, il n’est pas si simple d’expliquer précisément ce qu’elles recouvrent et ce qui les différencie. Faut-il choisir entre épargner ou investir ou peut-on épargner et investir ? Lire la suite

S’il est essentiel d’épargner pour préparer son avenir et réaliser ses projets, il est plus difficile de déterminer combien épargner. Pour vous aider, voici quatre simulateurs… fantastiques ! Et en plus, vous pourrez les télécharger (lien en fin d’article) Lire la suite

Une société civile immobilière permet d’organiser la gestion et la transmission détenus à plusieurs. Cette alternative à l’indivision est-elle vraiment intéressante ? Oui, si vous ne souhaitez pas louer en meublé. Lire la suite

La détention d’un compte à l’étranger (sans s’expatrier) est parfois assimilée à de l’évasion fiscale. Il s’agit d’un raccourci trompeur car contrairement à cette dernière, détenir un compte à l’étranger est autorisé. Lire la suite

Dans un contexte où les rendements se contractent et la pression fiscale reste forte, il est de plus en plus difficile de faire fructifier son épargne. Une solution consiste alors à investir dans des supports plus rémunérateurs mais plus risqués, au sein d’une enveloppe fiscalement avantageuse. Deux options existent, le PEA ou l’assurance-vie. Laquelle choisir ? Lire la suite

Alors que cela paraissait impensable, les politiques non conventionnelles menées par les banques centrales ont conduit à l’apparition de taux négatifs. Ainsi, il est désormais possible de contracter un crédit et de rembourser moins que le capital emprunté. Le temps n’aurait-il plus de valeur ? Lire la suite

Et si on vous donnait de l’argent pour le dépenser ? Vous en rêvez, Mario Draghi pourrait le faire. Lire la suite