L’assurance vie est un placement populaire qui a de multiples avantages. Mais connaissez-vous ses inconvénients ?

L’assurance vie est un placement prisé des Français puisque 41 % des ménages détiennent au moins un contrat d’assurance vie. En 2026, l’encours global de ces contrats a franchi la barre symbolique des 1 950 milliards d’euros.

À titre de comparaison, plus de 80 % des ménages détiennent un livret défiscalisé (Livret A, Ldds, etc.) mais l’encours de ces livrets reste inférieur à celui de l’assurance vie, témoignant de la confiance des épargnants dans ce véhicule de long terme.

Souplesse, fiscalité, transmission : Les avantages de l’assurance vie

Pourquoi les ménages investissent-ils autant d’argent dans l’assurance vie ?

Parce que l’assurance vie présente plusieurs avantages. Vous les connaissez certainement, mais il est utile de les rappeler.

• La souplesse : Tout versement initial peut être complété par des versements complémentaires, réguliers ou non. Il est également possible de clore un contrat ou d’effectuer des retraits (rachats) à tout moment (contrairement au PER par exemple, où les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite). Par ailleurs, il est parfois possible de disposer d’une avance. C’est un mécanisme qui permet d’emprunter une somme auprès de l’assureur et d’éviter ainsi un rachat partiel.

 

L’avance en assurance vie

Qu’est-ce qu’une avance ?

L’avance est un prêt. En cas de besoin temporaire de liquidités, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie peut demander à la compagnie d’assurances de lui avancer le montant nécessaire. Le montant de l’avance correspond à une fraction de la valeur du contrat d’assurance vie et ne peut dépasser une part fixée dans les conditions générales.

Comme l’avance est un prêt, la valeur de rachat du contrat est inchangée et n’est pas diminuée du montant de l’avance. L’avance ne modifie pas non plus l’allocation d’actifs (vos fonds continuent de produire des intérêts sur 100% du capital).

Quel est le taux de l’avance ?

Le taux d’intérêt appliqué est généralement le rendement du fonds en euros majoré de 1 ou 2 points. Ce coût peut être compensé par la rémunération des sommes laissées sur le contrat. Attention néanmoins, si le contrat subit des moins-values sur les unités de compte, cela accroîtra le coût relatif de l’avance.

Rachat ou avance ?

Lors d’un rachat, vous payez l’impôt sur les plus-values. En cas d’avance, il n’y a pas de fiscalité car c’est un prêt destiné à être remboursé. C’est un outil de gestion de trésorerie extrêmement efficace.

 

• La possibilité de se constituer un capital à long terme grâce à des supports variés.
• Contrairement au livret A, un contrat d’assurance vie est un véritable produit d’investissement. Vous pouvez accéder à des fonds en euros sécurisés, mais aussi à des Unités de Compte (UC) comme des ETF (trackers), des SCPI (immobilier) ou des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
• La fiscalité est l’atout majeur : les gains ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le contrat. Après 8 ans, vous bénéficiez d’abattements annuels importants sur les plus-values lors de vos retraits.
• À noter : la fiscalité avantageuse après 8 ans ne signifie pas que les rachats sont exemptés d’impôt, mais que les plus-values bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5 % pour les versements antérieurs à septembre 2017, ou à un taux dégressif selon la date des versements et le montant total des encours. Ce mécanisme récompense donc les épargnants patients et ceux qui effectuent des rachats progressifs plutôt qu’un retrait global.

• Liquidité et disponibilité. Votre argent n’est pas bloqué 8 ans. Vous pouvez récupérer vos fonds rapidement. Ce caractère liquide est un avantage majeur face à l’immobilier physique où la revente est longue et coûteuse.
• Une transmission optimisée. Les primes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. C’est un outil hors pair pour transmettre un capital avec une taxation réduite, voire nulle.

Le transfert de contrat : Ce que change la Loi Pacte

On entend souvent que l’on est « prisonnier » de son assureur. C’est de moins en moins vrai. Grâce à la Loi Pacte, vous pouvez désormais transférer votre épargne vers un contrat plus récent ou moins cher, à condition de rester chez le même assureur. Cela permet de moderniser son contrat (accès aux ETF, meilleurs frais) sans perdre l’antériorité fiscale de son épargne.

Un point de vigilance cependant : cette portabilité reste limitée au périmètre d’un même assureur. Si votre compagnie actuelle ne propose pas de contrat performant avec accès aux ETF et des frais de gestion compétitifs (idéalement inférieurs à 0,6 % par an sur les unités de compte), vous ne pouvez pas transférer votre épargne vers un assureur concurrent sans déclencher une fiscalité sur les plus-values accumulées. Dans ce cas, la question mérite d’être posée : vaut-il mieux supporter la fiscalité du rachat aujourd’hui pour accéder à un meilleur cadre sur le long terme ? La réponse dépend de l’horizon de placement et du montant des plus-values latentes.

Vidéo : les avantages de l’assurance vie

Les inconvénients de l’assurance vie : de mauvais contrats mal utilisés

Les inconvénients souvent cités sont réels, mais ils résultent souvent d’un mauvais choix de contrat au départ :

• La baisse historique du rendement des fonds en euros (malgré un léger rebond récent).
• Les différentes couches de frais qui s’additionnent (frais d’entrée, frais de gestion, frais de sélection).
• La possibilité de perte en capital sur les unités de compte.

À ces inconvénients, on peut ajouter deux angles souvent négligés. D’abord, la comparaison avec le PEA : pour un épargnant qui souhaite investir uniquement en actions européennes ou en ETF actions, le Plan d’Épargne en Actions est souvent plus efficace. Ses frais sont généralement inférieurs, et sa fiscalité après 5 ans est équivalente voire meilleure. L’assurance vie prend l’avantage dès lors que l’on souhaite diversifier sur des supports non éligibles au PEA (SCPI, fonds obligataires, ETF monde, etc.) ou préparer une transmission. Ensuite, le délai de règlement en cas de décès : bien que l’assurance vie soit hors succession, les compagnies disposent légalement d’un délai d’un mois pour verser le capital aux bénéficiaires après réception des documents complets. En pratique, ce délai peut s’étirer si le dossier est incomplet ou si le bénéficiaire est difficile à localiser.

Des contrats qui vous tirent vers le bas

La grande majorité de l’encours français est captée par des contrats bancaires d’entrée de gamme médiocres. Le vrai gagnant est alors l’assureur, qui prélève des frais à tous les étages. À l’opposé, les contrats « en ligne » proposent souvent 0% de frais sur versement et des frais de gestion réduits.

L’assurance vie, un outil complexe

En termes de transmission : bien rédiger une clause bénéficiaire est crucial. Une erreur de rédaction peut rendre caduque l’optimisation fiscale ou créer des tensions familiales. Mieux vaut consulter un professionnel pour les clauses complexes.

En termes de constitution de patrimoine : Pour obtenir du rendement en 2026, il faut s’exposer aux marchés financiers. Mais cela nécessite de connaître sa tolérance au risque.

Sans stratégie claire, l’épargnant risque deux erreurs classiques :

• Le 100% fonds en euros : sécurité totale mais rendement réel proche de zéro après inflation.
• L’investissement « au petit bonheur la chance » : sans diversification réelle, ce qui mène souvent à la panique lors des premières secousses de marché.

Un troisième écueil mérite d’être mentionné : la gestion pilotée. De nombreux contrats proposent une délégation de gestion à un gestionnaire professionnel, en contrepartie de frais supplémentaires. Si cette option peut convenir aux épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer, il faut s’assurer que les performances nettes de frais justifient ce surcoût. Une gestion pilotée facturée 0,3 % par an en plus des frais courants peut sembler modeste, mais représente sur 20 ans un écart de performance significatif par rapport à une allocation simple en ETF gérée soi-même.

Conclusion : L’assurance vie reste l’enveloppe de référence pour épargner à long terme et préparer sa transmission. Mais elle n’est pas universellement supérieure à ses alternatives. Son efficacité dépend de trois conditions : choisir un contrat à frais réduits (0 % sur versements, moins de 0,6 % de gestion annuelle sur UC), construire une allocation adaptée à son horizon et à sa tolérance au risque, et rédiger une clause bénéficiaire précise, idéalement avec l’aide d’un conseiller. Un bon contrat bien géré peut transformer cet outil en véritable levier patrimonial. Un mauvais contrat mal suivi, en revanche, ne sera avantageux que pour l’assureur.

Est-il encore judicieux d’investir à Bordeaux en 2026 ? La question dépasse la seule recherche de rendement. Dans un environnement où chaque décision pèse sur l’équilibre global du patrimoine, mobiliser les leviers d’ingénierie patrimoniale devient un point de passage utile. Le résultat ne dépend plus uniquement du choix du bien, mais de la manière dont il s’insère dans une stratégie cohérente et durable. Lire la suite

Trop de patrimoines sont techniquement irréprochables mais mal alignés. Ils optimisent sans clarifier, sécurisent sans structurer. Avant de chercher la performance, il faut poser une question plus simple : à quoi sert vraiment cet argent ? Lire la suite

Aujourd’hui, même l’épargnant le plus prudent n’échappe pas à la pression du « moi-aussi » : entre réseaux sociaux, influenceurs et bulles médiatiques, suivre la foule devient la norme. Pourtant, ce réflexe grégaire — vieux comme les marchés — reste l’un des plus grands dangers pour une épargne sereine et durable. Lire la suite

Alors que la décennie des taux zéro semblait avoir enterré les obligations, le retour d’un rendement réel positif leur redonne toute leur pertinence. Pour l’épargnant en quête de stabilité autant que de revenu, ces titres de créance retrouvent leur place — discrète, mais essentielle — dans l’architecture d’un portefeuille équilibré. Lire la suite

Alors que les dispositifs d’épargne se succèdent et se transforment au gré des majorités politiques, la vraie richesse ne se mesure plus en taux de rendement, mais en visibilité. Dans un environnement fiscal en constante mutation, la stabilité est devenue le bien le plus rare — et le plus précieux — de l’épargnant. Lire la suite

L’allocation d’actifs est un enjeu crucial en gestion de patrimoine.

Car bien gérer son argent, c’est avant tout répartir correctement ses investissements, pour obtenir une allocation en phase avec son profil investisseur et ses objectifs. Lire la suite

Souvent perçues comme risquées ou complexes, les unités de compte restent pourtant un levier essentiel pour redonner du sens et du rendement à votre assurance vie

. Comprendre leur fonctionnement, c’est apprendre à investir avec discernement plutôt qu’à fuir le risque. Lire la suite

Derrière la simplicité des applications financières se cache une machine invisible : celle qui transforme nos dépenses, nos habitudes et nos hésitations en données précieuses. Innovation utile ou extraction discrète ? L’enjeu n’est plus seulement économique — il est éthique. Lire la suite

Fiscalité identique à la France, coûts supérieurs, liberté d’investissement réelle mais exigeante : l’assurance vie luxembourgeoise n’est logique que si votre situation est internationale, complexe… et bien comprise. Lire la suite

Quand les marchés s’agitent, l’instinct pousse souvent à réagir dans la précipitation. Pourtant, le rééquilibrage d’un portefeuille n’a rien d’une urgence : c’est une recette à exécuter avec méthode. Voici comment ajuster vos placements sans céder à la panique. Lire la suite

Pays d’épargnants avant tout, la France cultive une prudence financière devenue réflexe collectif. Si cette attitude protège contre la perte, elle prive aussi les ménages d’une part essentielle de rendement. Héritée de l’histoire et nourrie par la méfiance envers les marchés, la peur du risque entretient un paradoxe : un patrimoine abondant, mais peu performant. Lire la suite

Investir sans stress ni complexité : telle est la promesse du lazy investing, souvent traduit par portefeuille paresseux. Ce modèle, popularisé par la gestion indicielle, repose sur une idée simple : quelques lignes d’ETF judicieusement réparties, peu de mouvements, et surtout un refus assumé du market timing. Lire la suite

Dans un contrat d’assurance vie, quelques mots suffisent à décider du sort d’un capital parfois considérable. Pourtant, ces mots sont souvent choisis sans mesure de leur portée juridique. Entre langage courant et droit civil, la clause bénéficiaire devient un terrain d’ambiguïtés, où le vocabulaire peut trahir l’intention. Lire la suite

À mesure que les ETF s’imposent dans l’épargne des ménages français, une question discrète mais essentielle émerge : ont-ils libéré l’investisseur… ou l’ont-ils endormi ? Instruments de démocratisation, ils ont bousculé une industrie figée. Mais à force de suivre l’indice, certains ont cessé de se demander ce qu’ils suivent vraiment. Lire la suite

Beaucoup pensent qu’investir consiste à découvrir le produit idéal, celui qui offrirait à la fois performance, sécurité et tranquillité. Ils cherchent la pépite, le moment parfait, le conseil décisif. Pourtant, ceux qui construisent un patrimoine solide ne misent ni sur l’intuition ni sur la chance. Ils s’appuient sur une méthode simple : répartir leur patrimoine selon leurs besoins… et s’y tenir. L’intelligence financière ne réside pas dans la prévision, mais dans l’organisation. Lire la suite

Depuis quelque temps, les assureurs laissent entendre que le fonds en euros retrouverait un second souffle. Après des années de rendements faibles voire très faibles, certains contrats annoncent à nouveau des taux proches de 3 %, voire davantage. De quoi susciter l’intérêt d’épargnants qui avaient peu à peu détourné leur regard de ce support autrefois intouchable. Mais faut-il vraiment y voir un renouveau durable, ou simplement une embellie passagère portée par un contexte exceptionnel ? Pour répondre, il ne suffit pas de regarder les chiffres publiés : il faut comprendre ce qui produit ce rebond, et ce qu’il masque. Lire la suite

Un ancien contrat d’assurance vie, ouvert il y a 10, 15 ou 20 ans, inspire souvent confiance. Il représente un pilier du patrimoine, associé à la sécurité et à une fiscalité avantageuse. Pourtant, nombreux sont ces contrats qui, avec le temps, voient leur performance s’éroder ou leurs frais rester inchangés. Faut-il pour autant y renoncer, ou au contraire, protéger cet avantage historique ? Avant toute décision, il est essentiel d’examiner factuellement son contrat, d’en identifier les forces et les faiblesses, et de comprendre le risque d’en changer… ou de ne rien faire. Lire la suite

Entrer ses dépenses dans une application de gestion d’argent n’est plus seulement une histoire de chiffres. C’est accepter d’observer ses comportements, parfois de s’expliquer devant eux. Beaucoup ouvrent Bankin’, YNAB, Revolut, N26 ou Lydia au même titre qu’un journal de bord : non pour apprendre quelque chose mais pour se rappeler ce qu’on a fait. Avant même d’ajuster un budget, ces outils posent une question silencieuse : « Êtes-vous prêt à regarder de près ce que vous préférez d’ordinaire ignorer ? » Lire la suite

Certains achètent pour ne plus jamais dépendre de personne. D’autres louent pour ne s’attacher à rien. Entre ces deux élans, nous essayons tous de composer une manière d’habiter le monde. Lire la suite

Longtemps considérée comme la star silencieuse de l’épargne en France, le Livret A séduit toujours des millions de détenteurs, tous profils confondus. Malgré un rendement réel souvent négatif, son attrait ne se dément pas. Ce paradoxe interroge : pourquoi choisir une solution qui ne fait pas réellement fructifier son argent, voire qui l’appauvrit à long terme ? En réalité, derrière ce choix se cache moins une recherche de performance qu’une volonté assumée de préserver ses économies, à l’abri du tumulte des marchés. Comprendre le succès du Livret A, c’est saisir le rapport très spécifique des Français à l’épargne : sécurité, liquidité, simplicité. Lire la suite

TL;DR — En résumé

Préparer sa retraite à 35 ans n’est pas trop tôt : c’est une stratégie face aux incertitudes du système français.
La voie proposée repose sur trois leviers complémentaires.

1. PER optimisé : gestion libre/pilotée dynamique, déduction fiscale à l’entrée, vigilance sur les frais et la fiscalité à la sortie.
2. Immobilier international : rendements souvent supérieurs et tickets d’entrée accessibles ; attention au financement local et au risque de change.
3. Revenus passifs : location courte durée, contenus numériques, sites de niche ; nécessité d’un investissement initial en temps.

En complément, l’expatriation fiscale peut être envisagée (Portugal, Malte, Andorre), sous contraintes réglementaires et avec l’« exit tax ».

Conclusion : diversifier tôt, s’informer, agir progressivement.
Lire la suite

On aime nos animaux… jusqu’à les assurer comme des stars.

En 2025, ce n’est plus une blague : certains propriétaires déboursent autant pour couvrir leur chat que pour leur voiture. Les primes grimpent, les soins vétérinaires coûtent, et l’attachement émotionnel pousse les budgets à suivre. Regardons ça de plus près — avec des chiffres solides, un peu d’humour, et toujours zéro jugement. Lire la suite

Quand on parle d’assurance au Maroc, on pense souvent à un contrat, un remboursement, une formalité administrative. Pourtant, derrière ces polices discrètes se cache une histoire plus vaste : celle d’un pays en transformation. De la solidarité familiale aux applications mobiles, de la tribu au cloud, le marché de l’assurance au Maroc raconte, année après année, le passage d’un Maroc traditionnel à une société urbaine, connectée, exigeante. Ce n’est plus seulement un outil de protection : c’est un baromètre social, sensible aux moindres vibrations du changement. Lire la suite

S’engager sur une stratégie d’investissement à dix ans suppose rigueur et méthode. Dans un environnement économique incertain,
mais porteur d’opportunités, la diversification des placements reste le levier central pour allier rendement et sécurité. Il ne
s’agit pas seulement de multiplier les supports, mais de structurer votre portefeuille selon des principes éprouvés, adaptés à
votre horizon de temps et à votre profil de risque. Lire la suite

Découvrez la fiscalité de l’assurance vie : abattements, durée du contrat, supports d’investissement, retraits, versements et transmission du capital. Lire la suite

Colocation, télétravail, location saisonnière : nos logements changent, les contrats d’assurance doivent suivre. Lire la suite

Un constat s’impose : les cryptomonnaies ne reposent sur rien d’autre qu’une croyance collective. Une croyance qui, à elle seule, détermine leur prix, leur légitimité et leur pérennité. Lire la suite

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une étape essentielle pour gérer efficacement son activité. Est-ce obligatoire ? Cette ouverture peut-elle se faire 100 % en ligne ? Quel est sont coût ? Comment choisir la meilleure offre pour son entreprise ? Lire la suite

Et si la qualité de nos réussites dépendait moins de ce que nous maîtrisons que de ce que nous acceptons de risquer ? Lire la suite

Il n’existe ni âge minimum ni âge maximum pour ouvrir une assurance vie. Lire la suite

Soutenir une activité, transmettre une vision, défendre des valeurs : l’investissement est un engagement aux multiples visages. Lire la suite

L’investissement en private equity séduit de plus en plus d’investisseurs cherchant des rendements potentiellement élevés. Alors que nombreux sont ceux qui connaissent déjà l’investissement en bourse, le capital-investissement reste souvent entouré de mystère. Est-ce réservé aux grandes fortunes ? En réalité, ce type d’investissement offre des opportunités à divers profils d’investisseurs. Lire la suite

Il n’est pas rare de devoir faire face à des dépenses imprévues ou d’avoir besoin de financer un projet. Dans ces situations, le crédit à la consommation apparaît comme une solution pratique et accessible. Avant de souscrire un tel crédit, il est crucial de bien comprendre en quoi il consiste, quels sont ses avantages et ses inconvénients, et comment le souscrire. Lire la suite

L’assurance vie ne se cantonne pas aux préoccupations patrimoniales des seniors ou des contribuables fortunés. Dans une période où les instruments d’investissement se multiplient sans toujours garantir sécurité ni lisibilité, l’assurance vie continue de se démarquer. Lire la suite

Vous cherchez à optimiser vos investissements avec des produits structurés ? Alors il est crucial de comprendre les mécanismes derrière ces instruments financiers complexes pour choisir le produit qui vous convient. Lire la suite

L’investissement socialement responsable est un levier d’action pour encourager les entreprises à adopter des pratiques de responsabilité sociétale avancée. Investir implique inévitablement une prise de risque mais ne vous inquiétez pas, il est également possible d’épargner « responsable ». Lire la suite

Que ce soit pour une maison, une voiture, ou tout autre projet, nous avons toutes et tous besoin de recourir à un crédit dans notre vie ! Si les luxembourgeois qui ont d’ores et déjà pu obtenir un premier prêt savent parfaitement comment s’y prendre, d’autres auront bien plus de difficultés à savoir comment s’y prendre. Lire la suite

Se lancer dans l’entrepreneuriat est une aventure aussi exaltante qu’exigeante. C’est un parcours jalonné de défis, d’apprentissages et de réussites, où chaque étape compte. Lire la suite

Les cours particuliers constituent un moyen simple et efficace de s’initier ou d’approfondir ses connaissances en économie. Faut-il se laisser tenter ? A quel coût ? Lire la suite

Le décès d’un parent ou d’un proche ouvre une période de formalités longues et complexes. Mieux vaut être bien accompagné dans cette période compliquée. Lire la suite

L’assurance vie luxembourgeoise attire les investisseurs en quête de sécurité, de diversification et d’optimisation patrimoniale. Ses caractéristiques la réservent néanmoins aux profils fortunés ou internationaux. Pour les autres, soit la majorité d’entre nous, elle ne présente pas plus d’avantages qu’une bonne assurance vie classique. Lire la suite

Gérer son budget est essentiel si vous voulez utiliser au mieux votre argent. Mais comment faire ? Lire la suite

Le rachat de diamants peut sembler complexe pour tous ceux qui n’y connaissent rien ou pas grand-chose. Cet article vise justement à vous guider à travers les étapes clés pour optimiser la valeur de rachat de vos diamants. Lire la suite

Épargner et investir sont deux comportements souvent confondus. Pourtant, ils ne répondent pas aux mêmes objectifs. Alors que l’épargne vise à « mettre de côté » et répond notamment à un besoin de sécurité, l’investissement vise la rentabilité avant tout et comporte en conséquence une part de risque et d’incertitude. C’est cette part de risque qui doit vous conduire à bien réfléchir avant d’investir. Lire la suite

Vous souhaitez investir dans l’immobilier avec une SCPI ? Des SCPI sans frais sont apparues récemment et suscitent l’intérêt des investisseurs, qui y voient la perspective d’un rendement plus élevé. Info ou intox ?

Lire la suite

La location meublée est un mode de location qui séduit de nombreux propriétaires en raison de ses avantages fiscaux et de la demande croissante, notamment dans les grandes villes. Lire la suite

Le microcrédit s’adresse à ceux qui rencontrent des difficultés pour obtenir un prêt classique. Il peut être personnel pour favoriser l’insertion sociale et professionnelle ou professionnel, pour soutenir la création ou la reprise d’entreprise. Lire la suite

Les SCPI font souvent la une des actualités en raison de leurs belles performances. Or il existe différents moyens d’investir dans la pierre papier. Découvrez les meilleurs.

Lire la suite

L’assurance-vie est souvent utilisée pour transmettre un patrimoine en dehors des règles habituelles de la succession. Cependant, les primes versées peuvent être contestées si elles sont jugées manifestement exagérées. Pour éviter tout litige, il peut être utile de consulter un avocat succession. Lire la suite

L’inscription à l’école marque une étape importante dans la vie de votre enfant. Dès la maternelle, vous devez penser garantir sa sécurité et son bien-être. Parmi ces préoccupations figure la nécessité de souscrire une assurance scolaire. Pourquoi est-il si essentiel de prévoir cette couverture dès le plus jeune âge ? Lire la suite

Faire fructifier son argent, c’est faire un placement financier pour en récolter les fruits. Faire fructifier un capital, c’est tout simplement accroître ce capital. Pourquoi ? Comment ?

Lire la suite

Un portefeuille de titres est un ensemble d’instruments financiers (actions, obligations, etc.) visant à équilibrer les risques et les rendements selon les objectifs financiers et la tolérance au risque de l’investisseur. Lire la suite

Important : Cet article ne saurait constituer une recommandation d’investissement.

Vous êtes prudent et vous avez tendance à privilégier la sécurité au rendement ?

Alors votre profil est certainement « défensif » et vous êtes directement concerné par l’imposition d’une part d’unités de compte de plus en plus importante dans vos versements, qui vous contraint à prendre des risques. Lire la suite

Découvrez les réponses à cette question que nous nous posons tous. Lire la suite

Les produits structurés permettent d’investir dans des actions, des obligations, ou encore des indices boursiers tout en profitant d’une protection (partielle ou totale) du capital investi. Incroyable ? Lire la suite

Pour protéger efficacement son épargne de l’inflation, faut-il choisir l’assurance vie ou les livrets réglementés, tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou le livret d’épargne populaire (LEP) ? Lire la suite

La facture est un document essentiel dans nos économies qui cherchent à tout mesurer et à tout tracer. Découvrez son histoire. Lire la suite

Les licornes, créatures mythiques qui captivent l’imaginaire depuis des siècles, sont devenues un phénomène bien réel dans le monde de la finance et de la technologie. Lire la suite

Les métaux précieux sont rares et utiles. Pour autant, y investir n’offre aucune garantie de succès. Qui sont-ils ? Lire la suite

Le Bitcoin est né en réaction contre le capitalisme financier. Or paradoxalement les ETF Bitcoin l’intègrent dans le système qu’il cherchait à dépasser. Cette évolution pose la question de l’avenir de l’idéal décentralisé du Bitcoin. Lire la suite

Si vous avez des fonds dont vous n’avez pas besoin immédiatement et que vous souhaitez les placer sans risque, n’hésitez plus. Ouvrez un compte à terme. Lire la suite

Les bulles spéculatives semblent inhérentes au capitalisme. Comment se forment-elles ? Est-il possible de les identifier ? De les éviter ? Lire la suite

Le S&P 500 reflète la santé économique et financière des plus grandes entreprises de la première économie mondiale. Il a toute sa place (mais pas plus) dans votre portefeuille. Lire la suite

L’assurance vie vous permet de faire fructifier votre épargne au sein d’une enveloppe fiscale favorable bénéficiant en plus d’avantages successoraux substantiels. Comment choisir parmi les nombreux contrats qui existent ? Lire la suite

La comparaison entre le taux du livret A et le(s) taux du fonds en euros revient à chaque modification de taux de l’un ou de l’autre. Faut-il vraiment s’y intéresser ? Non, car le taux du Livret A comme celui du fonds en euros ne présentent qu’un intérêt limité. Ce ne sont pas des paramètres qui doivent guider vos investissements. Lire la suite

Les prix de l’immobilier restent élevés, surtout compte tenu de taux d’intérêt qui mordent sur le pouvoir d’achat immobilier. Quelles sont les alternatives à l’investissement dans l’immobilier locatif ? Lire la suite

Lorsque vous placez votre argent pour le faire fructifier sur les marchés financiers, deux choix s’offrent à vous : spéculer ou investir. Comment choisir ? Lire la suite

Le rendement est généralement le principal argument mis en avant pour vanter les performances d’un placement financier. Il en existe pourtant d’autres tout aussi importants tels que la sécurité et la liquidité. Lire la suite

Les obligations convertibles sont un produit hybride et asymétrique, qui permettrait de profiter de la hausse d’une action tout en étant protégé en cas de baisse. La promesse est belle mais qu’en est-il réellement ? Lire la suite

Si vous avez de l’argent à placer, vous vous êtes forcément posé cette question : Quel est le meilleur placement ? La question est simple mais la réponse est multiple. Lire la suite

Si vous voulez que votre contrat d’assurance vie vous rapporte vraiment, vous devrez prendre des risques. Cela implique-t-il pour autant de perdre de l’argent ? Non. Lire la suite

Un placement ne se limite pas à ce qu’il vous rapporte. Vous devez aussi tenir compte de ce qu’il peut vous coûter et vous assurer que les risques que vous prenez sont compatibles avec votre sensibilité au risque. Mais au fait, quels sont ces risques ?

Lire la suite

Les actions vous permettent d’entrer au capital des entreprises et d’être ainsi au cœur de l’activité économique. Lire la suite

Les investisseurs débutants commettent souvent les mêmes erreurs lorsqu’ils décident de placer leur argent sur les marchés financiers. Découvrez lesquelles et comment les éviter. Lire la suite

Les fonds thématiques à gestion active rencontrent un franc succès, et c’est parfois mérité. Les ETF thématiques sont en revanche bien moins convaincants. Chacun son rôle. Lire la suite

Vous voulez protéger votre épargne ? Découvrez les meilleurs placements sans risque. Lire la suite

Un portefeuille d’ETF au sien d’un contrat d’assurance vie est une option sérieuse pour bien préparer sa retraite. Lire la suite

Les placements financiers utilisent un vocabulaire spécifique. Voici quelques définitions qui vous permettront de mieux les appréhender. Lire la suite

Il existe différent moyens d’investir dans des actions cotées à la Bourse de Paris. Parmi eux, privilégier un ETF CAC 40 est une solution simple et peu coûteuse. Lire la suite

L’or est un actif qui ne laisse pas indifférent. Valeur refuge ou « relique barbare », est-il intéressant d’en inclure dans son portefeuille sous forme d’or papier ? Lire la suite

bonne nouvelle, les sommes déposées sur votre contrat d’assurance vie ne sont pas bloquées 8 ans. Vous pouvez les récupérer quand vous le souhaitez grâce au rachat. Comment se passe un rachat d’assurance vie ? Lire la suite

L’assurance vie est un placement prisé des épargnants et des investisseurs qui peut néanmoins se révéler coûteux. Heureusement, des solutions simples existent pour réduire les multiples frais tout en améliorant les performances.

Lire la suite

Tout le monde connaît le CAC 40. Largement commenté dans les médias, c’est l’indice phare de la Bourse de Paris. Mais à quoi sert-il ? Lire la suite

Vous n’investirez pas de la même façon selon que vous êtes jeune, débutant, senior, ou que vous n’avez que 1 000 euros à placer. Découvrez pourquoi. Lire la suite

Cet article a été publié pour la première fois sur le site d’alpha-blu. Il est reproduit intégralement avec l’autorisation de son auteur, Franck Béon. Lire la suite

Dans quoi investiriez-vous si vous aviez de l’argent ? Voilà une question à laquelle il est très facile de répondre… Jusqu’au jour où vous avez effectivement de l’argent. Lire la suite

Le golden butterfly est un Lazy Portfolio qui s’inspire du portefeuille Permanent d’Harry Browne. Ses performances méritent qu’on s’y intéresse. Lire la suite

Note : cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement.

Le calcul du rendement de différentes catégories d’actifs sur 10 ans glissants montre que cet horizon temporel de « long terme » est insuffisant pour converger vers un rendement stable. Suffit-il pour autant à garantir une performance positive ? Lire la suite

Les ETF à effet de levier promettent de démultiplier les performances de leur indice sous-jacent. Sont-ils compatibles avec une approche de long terme de type Lazy Investing ? Lire la suite

Si les actions sont choisies pour leur rendement, quelles sont les raisons qui poussent investir dans des obligations ? La sécurité ? La diversification ? Le rendement ? Oui. Lire la suite

L’assurance vie, c’est bien mais ce n’est qu’une enveloppe fiscale. Ce qui importe c’est ce que vous mettez dedans. Découvrez quelques conseils pour bien répartir votre assurance vie entre fonds en euros et unités de compte. Lire la suite

Les petites et moyennes capitalisations US ne semblent pas présenter de réel intérêt par rapport aux Large Caps. En revanche, les Small Caps européennes méritent toute votre attention. Lire la suite

La répartition 60 % actions / 40 % obligations est la référence des portefeuilles dits « équilibrés ». Quelles performances faut-il en attendre ? Lire la suite

Après avoir diminué pendant plusieurs décennies, les taux d’intérêt remontent. Compte tenu du lien négatif entre les taux d’intérêt et la valeur des obligations, les fonds obligataires ont chuté. Est-ce pour autant le bon moment pour y investir ? Lire la suite

Lorsque vous souhaitez investir en Bourse, vous pouvez investir directement dans des titres vifs ou indirectement via des organismes de placement collectif (OPC) ou des ETF. Faut-il préférer une option plutôt qu’une autre ? Lire la suite

Nous ne réagissons pas tous de la même manière face au risque. Or, tous les placements comportent une part de risque. Il est donc indispensable que vous connaissiez votre degré de tolérance au risque si vous envisagez d’investir ou d’épargner. Lire la suite

Le Portefeuille permanent vous promet de dégager de la performance quelle que soit la situation économique. Faut-il l’adopter ? Lire la suite

L’assurance vie s’ouvre de plus en plus à l’immobilier. Les placements historiques, SCPI et foncières cotées, côtoient désormais les OPCI et les SCI. Comment choisir ? Lire la suite