All Posts by Arnaud Sylvain

Les taux bas mettent en péril les compagnies d’assurance vie, en dégradant leur solvabilité et en augmentant le coût en fonds propres de la garantie en capital des fonds en euros. Faut-il pour autant y voir un risque de faillite ? Non. C’est plutôt la survie du fonds en euros qui est en jeu.

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Vous avez souscrit un contrat d’assurance vie (pour faire fructifier un capital ou tout simplement pour épargner ou profiter d’une fiscalité avantageuse) mais vous ne savez pas comment le gérer ? Découvrez le mode de gestion qui vous convient.

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La qualité des unités de compte disponibles au sein d’un contrat d’assurance vie est-elle un critère de choix ou un simple argument marketing ? Pouvez-vous obtenir des performances en ligne avec vos objectifs, même si votre contrat ne propose que des fonds de piètre qualité ? Lire la suite

Les fonds thématiques proposent d’investir dans de grandes tendances structurelles et de profiter des perspectives de rendement qu’elles offrent. Faut-il se laisser tenter ? Lire la suite

L’investissement dans les matières premières s’adresse plutôt à des investisseurs spéculateurs. Pour les investisseurs de long terme, les matières premières constituent une opportunité de diversification qui semble néanmoins peu rentable. Lire la suite

La finance durable vous permet de donner du sens à votre épargne. Est-elle accessible à partir d’un contrat d’assurance vie ? Oui mais s’il y a des fonds de qualité, ils restent encore peu nombreux. Lire la suite

Faut-il opter pour une gestion active ou privilégier une approche indicielle et passive ? Est-il vraiment possible de « battre le marché » sur le long terme ? Et si tout cela n’était finalement qu’un débat de second ordre ? Lire la suite

Le bitcoin atteint une valorisation record en ce début d’année 2021. Folie spéculative ou prémices d’une révolution ? Lire la suite

L’assurance vie est le placement financier préféré des Français. Mais savez-vous combien rapporte une assurance vie ? Faut-il faire confiance aux comparatifs et aux classements ? Lire la suite

La simple combinaison d’un ETF Monde et d’un fonds en euros constitue-t-elle un portefeuille performant et efficace ? Oui, à condition d’être prudent. Lire la suite

Alors que l’investissement locatif est très largement financé à crédit, cette pratique est très peu utilisée par les investisseurs en Bourse.
Dans un contexte où les taux sont bas et la fiscalité des placements financiers plus douce que celle de l’immobilier, ne serait-il pas pertinent de s’endetter pour investir dans des placements financiers ? Non. Lire la suite

Vous souhaitez investir dans des placements financiers ? Il se pourrait bien que vous ayez besoin d’ouvrir un compte titres ordinaire (CTO). Découvrez pourquoi.

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Les ETF sont des produits intéressants car ils sont simples et peu coûteux. Mais attention, ce n’est pas pour autant qu’investir en Bourse devient facile. Lire la suite

Alors qu’il est généralement recommandé d’investir progressivement sur les marchés financiers pour éviter d’y entrer au mauvais moment, investir en une seule fois pourrait finalement se révéler plus rentable. Décryptage. Lire la suite

Investir sur les marchés financiers permet d’obtenir de meilleurs rendements que ceux des placements sans risque. Les fonds et Sicav constituent une option à considérer sérieusement, surtout si vous êtes peu expérimenté. Lire la suite

Lorsqu’une crise financière survient, les investisseurs sont tentés de se tourner vers des valeurs refuges pour sécuriser leur patrimoine. Quelles sont-elles ? Est-ce bien raisonnable ? Lire la suite

Le contrat de capitalisation partage de nombreuses similitudes avec le contrat d’assurance vie mais en diffère quant aux modalités de transmission. A qui s’adresse-t-il ? Lire la suite

Craignant des taux durablement bas, les assureurs restreignent l’accès aux fonds en euros. Faut-il s’en inquiéter ? Lire la suite

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) représentent un investissement incontournable pour tous ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine… A condition d’être prudent. Lire la suite

Si la Flat Tax donne l’impression de simplifier la fiscalité des placements financiers, elle a significativement complexifié celle de l’assurance vie. Celle-ci, outre l’âge du contrat, dépend désormais de la date des versements et du montant des primes versées. Simple, et « en même temps » complexe. Lire la suite

Cet article est destiné à tous ceux qui souhaitent orienter une partie des fonds de leur contrat d’assurance vie vers des unités de compte mais ne savent pas comment faire. Lire la suite

Face à la baisse du rendement des placements sans risque, vous avez décidé de prendre des risques pour améliorer la rentabilité de votre contrat d’assurance vie. Pour bien débuter, voici quelques conseils qui vous permettront d’éviter les erreurs les plus fréquentes. Lire la suite

Les SCPI sont incontournables en raison du rendement qu’elles délivrent, de la diversification qu’elles permettent, et de leur accessibilité. Intéressé ? Découvrez comment acquérir des parts de SCPI, en direct ou dans un contrat d’assurance-vie Lire la suite

Les investisseurs ne sont pas aussi rationnels que le postule la théorie financière classique. Ils sont affectés par des biais cognitifs qui se épercutent sur les mouvements des marchés financiers. Quels sont ces biais et comment s’en prémunir ? Élements de réponse dans cet article. Lire la suite

La mise en place d’un Prélèvement Forfaitaire Unique (ou Flat Tax) de 30 % sur les revenus du capital modifie en profondeur la fiscalité de l’épargne (et les habitudes des conseillers financiers pour particuliers). L’épargne financière est désormais clairement favorisée, au détriment entre autres de l’investissement immobilier. Quel est l’objectif de cette réforme ? Sera-t-elle efficace ? Lire la suite

Lorsqu’il s’agit de placer de l’argent, difficile de savoir s’il est préférable de l’épargner ou de l’investir. Si l’épargne et l’investissement sont deux notions proches, il n’est pas si simple d’expliquer précisément ce qu’elles recouvrent et ce qui les différencie. Faut-il choisir entre épargner ou investir ou peut-on épargner et investir ? Lire la suite

S’il est essentiel d’épargner pour préparer son avenir et réaliser ses projets, il est plus difficile de déterminer combien épargner. Pour vous aider, voici quatre simulateurs… fantastiques ! Et en plus, vous pourrez les télécharger (lien en fin d’article) Lire la suite

PEA et assurance vie partagent un même avantage fiscal de long terme, mais ils ne servent pas les mêmes fins. Avant de choisir l’un ou l’autre — ou d’envisager les deux —, encore faut-il comprendre ce que chaque enveloppe permet vraiment, ce qu’elle coûte, et à quel besoin elle répond. Lire la suite

Alors que cela paraissait impensable, les politiques non conventionnelles menées par les banques centrales ont conduit à l’apparition de taux négatifs. Ainsi, il est désormais possible de contracter un crédit et de rembourser moins que le capital emprunté. Le temps n’aurait-il plus de valeur ? Lire la suite

Et si on vous donnait de l’argent pour le dépenser ? Vous en rêvez, Mario Draghi pourrait le faire. Lire la suite

Epargner consiste à différer l’usage d’une partie de son revenu afin de la rendre disponible plus tard. Pourquoi mettre cet argent de côté ? Pourquoi accepter une restriction présente en vue d’un avenir qui, par définition, demeure incertain ? Lire la suite

Publié en 2016, cet article revient sur Solibail, un dispositif de location solidaire alors présenté comme une manière de concilier sécurité locative, avantage fiscal et utilité sociale. Il est conservé en ligne pour son intérêt documentaire, mais le cadre réglementaire et fiscal évoqué ici a évolué depuis. Lire la suite

Le crédit peut-il être un allié patrimonial ou constitue-tel nécessairement un risque pour l’équilibre financier ? Loin des idées reçues, l’endettement n’est ni une faute ni une solution miracle : tout dépend de sa finalité, de son coût et de son impact sur votre reste à vivre. Analyse des critères qui distinguent un endettement structurant d’un endettement fragilisant, et des signaux qui doivent alerter avant que l’avance sur l’avenir ne se transforme en fardeau. Lire la suite

Le risque patrimonial ne naît pas seulement des marchés. Une baisse durable de revenus, une perte d’emploi ou une trajectoire professionnelle plus fragile peuvent déséquilibrer un patrimoine bien plus vite qu’une correction boursière. Avant de chercher la performance, il faut parfois s’assurer que l’épargne pourra tenir lorsque les revenus vacillent. Lire la suite

Vous souhaitez profiter de la tendance haussière de la bourse ? N’oubliez pas que rendement et risque sont liés. Pour investir en bourse dans de bonnes conditions, voici 5 conseils simples. Lire la suite

Le crédit in fine adossé à une assurance vie est volontiers présenté comme un outil d’ingénierie patrimoniale : mensualités allégées, optimisation fiscale, épargne préservée. Derrière cette apparence de sophistication se cache une réalité plus austère — un financement structurellement plus coûteux, dont l’équilibre dépend entièrement d’une performance financière future incertaine. Analyse chiffrée d’un montage asymétrique. Lire la suite

Les spéculateurs financiers sont accusés de tous les maux, et notamment d’avoir transformé la finance en un immense casino, de percevoir des rémunérations astronomiques et indécentes, et de freiner le financement de l’économie « réelle » (seule créatrice de richesses et d’emplois). En conséquence, personne ne le conteste plus : la spéculation, c’est (très) mal. Même François Hollande a déclaré que la Finance était son ennemi (extrait vidéo). Et si la spéculation n’était pas si mauvaise ? Lire la suite

La croissance économique est l’indicateur macroéconomique le plus commenté, parce qu’il résume l’évolution de l’activité d’un pays en une seule valeur. Mais que mesure-t-on exactement ? Comment la croissance est-elle calculée ? Et pourquoi le PIB, qui sert de base à ce calcul, ne doit-il pas être confondu avec le bien-être ?
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On entend souvent dire que les sommes investies sur un contrat d’assurance-vie seraient « bloquées pendant 8 ans ». Cette affirmation est fausse.
En revanche, la durée de 8 ans constitue un seuil fiscal important qui influence fortement les conditions d’imposition des retraits. Il convient donc de distinguer clairement la disponibilité des fonds de leur traitement fiscal. Lire la suite

À côté de l’assurance temporaire décès à fonds perdus et à durée limitée, il existe une assurance décès sans limite d’âge, dont les versements ne sont pas perdus : l’assurance décès « vie entière ».
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Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) conserve deux points forts : l’amortissement du bien pendant la période de location et la taxation des plus-values selon le régime des particuliers. Toutefois, depuis le 15 février 2025, les amortissements pratiqués doivent être réintégrés dans le calcul de la plus-value à la revente. Lire la suite